В администрации Красноярска прокомментировали корреспонденту «Сибирского.Новостного» где и как можно будет купить городские экологические облигации. Но точный процент дохода на вклад граждан в озеленение города пока не назвали.
Впервые информация о ценных бумагах для населения прозвучала от председателя городского совета, Наталии Фирюлиной. Сразу после корректировки бюджета она рассказала, что красноярские власти намерены предоставить всем желающим новый финансовый инструмент – городские экологические облигации. Они позволят покупателям, во-первых, поучаствовать в озеленении города, а во-вторых, получить дополнительный доход.
– Очень хорошо, что в городе появляются новации – «пилотный» проект по выпуску облигаций для физических лиц в целях комплексного озеленения города, включая посадку крупномерных деревьев. Это пока не очень большая сумма, но вопрос озеленения очень волнует горожан.
Правда озвучена была лишь сумма пилотного выпуска – 100 млн рублей, но не было рассказано о порядке приобретения облигаций, сроках размещения, доходности. «Сибирский.Новостной» запросил более подробную информацию о необычных ценных бумагах, и вот что нам рассказала Мария Лапо, заместитель руководителя департамента финансов администрации Красноярска - начальник отдела исполнения бюджета:
– Облигации для населения сами по себе – это современный тренд в сфере государственных и муниципальных заимствований. Он достаточно активно развивается в последние годы в регионах, уже неоднократно и весьма успешно выпускали такие ценные бумаги Москва и Калининградская область. Буквально месяц назад к ним присоединилась Ульяновская область. По сути, через облигации для населения реализуется в том числе федеральная повестка по развитию финансовой культуры в нашей стране. И если говорить простыми словами, то основная цель таких ценных бумаг – привлечь население к инвестированию в понятные, доступные, и самое главное, надежные инструменты. Фактически, вы просто покупаете облигации, а затем, согласно условиям эмиссии – начинаете получать регулярный доход. Его периодичность тоже будет определена в параметрах эмиссии.
Корр:
– Так это инструмент для сохранения своих денег или кредитования городского бюджета? И причём здесь озеленение города?
– Можно сказать, что это взаимовыгодное предложение. С точки зрения гражданина, сугубо финансовой – он сохраняет свои сбережения и получает доход. С точки зрения города – он, фактически, получает заимствование от горожан на расходы бюджета, в данном случае связанные с озеленением. Как и положено при кредитовании – город выплачивает держателям облигаций проценты за пользование деньгами. При необходимости такие народные облигации можно выпустить и на другие цели.
Корр:
– В чём для покупателя отличие этих облигаций от банковского вклада или других ценных бумаг?
– Начну с того, что облигации для населения, в отличие от классических облигаций могут покупать только физические лица. Они не обращаются на бирже, не имеют вторичного рынка и риска снижения стоимости. Комиссия при покупке и продаже таких ценных бумаг не взимается.
По своему содержанию этот инструмент очень похож на банковские вклады. Отличием будет только то, кому дает деньги в долг физическое лицо: банковской системе или региону, городу. Если гражданин решил вложиться в ценные бумаги, то он одновременно и зарабатывает доход по этим бумагам, и принимает участие в развитии города. Преимущество облигаций ещё и в том, что условия по ним, как правило, более комфортные, чем по банковским вкладам. Это касается и сроков, на которые размещаются ценные бумаги, и ставка купонного дохода чаще всего выше, чем ставки по банковским счетам. Немаловажным считаю и то, что есть возможность досрочно вернуть эти ценные бумаги эмитенту, не потеряв при этом накопленный доход. Обычно банки при досрочном изъятии вклада процент не начисляют, а по облигациям купонный доход будет начислен за весь период владения гражданином этими ценными бумагами.
В качестве примера можно рассмотреть один из подвидов облигаций для населения - «зелёные» облигации Москвы. Они выпущены 30 мая 2023 года, на сумму 2 млрд рублей, на срок два года, номинал облигации 1000 рублей. Годовой купонный доход 8,5%, ежеквартально на каждую облигацию начисляется 21 рубль 19 копеек. Подоходный налог в 13%, то есть 2 рубля 75 копеек, уплачивается автоматически налоговым агентом – Национальным расчётным депозитарием. Облигации были распроданы за 1,5 месяца, деньги пошли на покупку 51 электробуса.
Еще одним примером может быть выпуск Ульяновской области, состоявшийся совсем недавно – 29 марта этого года. Буквально за 1 день был полностью раскуплен «дебютный» выпуск в сумме 10 млн рублей с фиксированной купонной ставкой – 15% годовых.
Корр:
– Каким будет купонный доход по красноярским экологическим облигациям?
– Думаю, что он будет конкурентоспособным относительно ставок по вкладам. Вообще, говорить сегодня о точных параметрах выпуска облигационного займа города преждевременно, поясню почему. Несмотря на то, что в бюджете Красноярска предусмотрен объём эмиссии в 100 миллионов рублей, пока это только намерения администрации города. Действующим законодательством предусмотрен ряд процедур, которые нужно обязательно пройти городу как эмитенту перед размещением займа. Одной из них является регистрация условий эмиссии ценных бумаг в министерстве финансов России. Именно подготовкой этого документа сейчас занимается муниципалитет. И вот когда Москва одобрит этот выпуск – можно будет уже говорить о конкретных параметрах ценных бумаг: номинале облигации, ее купонном доходе, сроке размещения, периоде обращения. Все эти параметры определяются непосредственно накануне размещения с учетом конъюнктуры финансового рынка, уровня ключевой ставки Банка России, ставок по вкладам на тот момент, чтобы условия эмиссии были комфортны и для населения, покупающего облигации, и для бюджета города.
Информация о выпуске красноярских ценных бумаг будет размещена на официальном сайте администрации города, на ее страницах вКонтакте. Все заинтересованные лица смогут с ней ознакомиться перед принятием решения о покупке.
Ещё пример: первые облигации Калининградской области были выпущены 20 декабря 2021 года, на сумму 250 млн рублей, на срок 3 года, номинал облигации 1000 рублей, годовой купонный доход 9%. Четвёртый выпуск облигаций, был выпущен 27 июля 2023 г. на 2,14 года (781 день), на 500 млн рублей, ставка купонного дохода 9,5% годовых, начисление процентов ежедневное. Выпуск был раскуплен всего за 12 часов! По данным «Ведомостей», средний чек покупки тогда составил 335 тысяч рублей, максимальная покупка была на 15 млн рублей, а почти четверть инвесторов купили облигаций меньше, чем на 10 тысяч рублей.
Корр:
– Как и где можно будет купить облигации Красноярска? Как они будут защищены от подделки?
– Прежде всего – это не бумажные облигации, они будут существовать только в электронном виде. Купить их будет возможно исключительно через электронную систему «Финуслуги» и никак иначе.
Эту платформу еще в 2020 году по инициативе и под контролем Банка России создала Московская биржа. У платформы есть официальный сайт https://finuslugi.ru/ и мобильное приложение. Вообще Московская биржа у нас в стране это традиционный организатор торговли ценными бумагами. У них огромный стаж и опыт. По сути, биржа расширила свой функционал через платформу Финуслуги, упростив сам процесс покупки ценных бумаг.
Если в классическом варианте покупки облигаций гражданину нужно в обязательном порядке открывать брокерский счет, то здесь для покупки достаточно зарегистрироваться на Финуслугах, пройдя идентификацию через Госуслуги. Затем пополнить кошелёк через систему быстрых платежей и подать заявку на покупку ценных бумаг. По своему опыту могу сказать, что на весь процесс от регистрации до покупки уходит не более 10 минут. В режиме онлайн можно отслеживать 24/7 доходность своих ценных бумаг, что тоже весьма удобно.
Важное средство защиты – перепродать и купить «с рук», на бирже или где-то ещё – экологические облигации физически невозможно. Они будут храниться на счёте инвестора/покупателя в Центральном депозитарии. Доход будет перечисляться на счёт покупателя на «Финуслугах», уже оттуда может быть переведён на любую банковскую карту. То есть вам доступны только две опции: вы можете или купить облигации на портале «Финуслуги», или при вашем желании – продать их городу досрочно по цене приобретения, при этом получив накопленный вами купонный доход за время нахождения облигаций в вашей собственности.
Записал Сергей Митрухин. Фото: admkrsk.ru, 50_for_smell.livejournal.com
